Kupiłeś auto na kredyt w AAA Auto? UOKiK stawia zarzuty za przymusowe dodatki i ukrytą subskrypcję lokalizatora

Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów postawił spółce Autocentrum AAA Auto formalne zarzuty naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. Zdaniem UOKiK klienci kupujący samochód na kredyt mogli być zmuszani do wykupienia dodatkowo płatnych usług i produktów — m.in. lokalizatora GPS, ubezpieczenia, gaśnicy, trójkąta ostrzegawczego czy kamizelki odblaskowej — których koszt doliczano do kwoty kredytu. Do tego dochodzi drugi zarzut: ukryta, automatycznie odnawiana subskrypcja lokalizatora. Jeśli kupowałeś auto na kredyt w AAA Auto — albo w innym salonie czy komisie o podobnym modelu sprzedaży — warto sprawdzić własną umowę, niezależnie od tego, jak zakończy się to postępowanie.

Informacja prawna: Ten materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Opisane niżej zarzuty nie są decyzją ani karą — to etap postępowania Prezesa UOKiK, a spółce przysługuje prawo do zajęcia stanowiska i obrony. Dotyczy sytuacji, w których auto kupowano jako konsument (osoba prywatna, na potrzeby niezwiązane z działalnością gospodarczą) — zakupy firmowe, np. w leasingu na JDG lub spółkę, co do zasady nie korzystają z tej samej ochrony. Twoją indywidualną sytuację powinien ocenić wykwalifikowany polski prawnik. Stan prawny na sierpień 2026 r.

Co zarzuca UOKiK spółce Autocentrum AAA Auto

Źródło: oficjalny komunikat UOKiK z 22 lipca 2026 r. — „Samochód na kredyt wyłącznie z płatnymi dodatkami? Prezes UOKiK postawił zarzuty spółce Autocentrum AAA Auto".

Zarzut 1: kredyt na auto tylko w pakiecie z płatnymi dodatkami

Do UOKiK wpłynęły skargi konsumentów, którzy twierdzili, że mogli kupić samochód na raty wyłącznie razem z dodatkowymi usługami i produktami — lokalizatorem GPS, ubezpieczeniem pojazdu oraz akcesoriami takimi jak gaśnica, trójkąt ostrzegawczy czy kamizelka odblaskowa. Zdaniem UOKiK część z tych produktów nie była klientom w ogóle potrzebna albo już je posiadali — a mimo to koszt dodatków doliczano do kwoty finansowanej kredytem. W efekcie kredyt opiewał na kwotę wyższą niż cena samego samochodu, czasem o kilka tysięcy złotych.

Jeden z konsumentów opisał to w skardze tak: „Sprzedawca zastosował jakąś sprzedaż wiązaną i »wymusił« dodatkowy zakup jakiejś gwarancji Carlife, jakiegoś pakietu Bronze. Pakiet Smart i pakiet Bronze zostały przedstawione jako obowiązkowe przy otrzymaniu kredytu." Inny podał konkretną kwotę: „Samochód kosztował 23 908 PLN, a do banku podano, że samochód kosztuje 32 779 PLN."

Prezes UOKiK Tomasz Chróstny skomentował sprawę tak: „Konsumentowi oferowano zakup samochodu na raty, ale pod warunkiem dokupienia dodatkowych produktów lub usług. W efekcie musiał spłacić wyższy kredyt niż zaplanował, czasem o kilka tysięcy. Taka praktyka spółki może naruszać zbiorowe interesy konsumentów, co jest zagrożone karą do 10 proc. rocznego obrotu firmy."

Zarzut 2: lokalizator GPS bez informacji i z ukrytą, płatną subskrypcją

Drugi zarzut dotyczy samego lokalizatora GPS. Zdaniem UOKiK konsumenci nie otrzymywali podstawowych informacji o modelu, parametrach technicznych ani zakresie usługi — przez co nie mogli ocenić, czy urządzenie w ogóle odpowiada ich potrzebom lub nadaje się do montażu w danym pojeździe. Do tego dochodzi mechanizm, który UOKiK opisuje jako szczególnie problematyczny: po upływie okresu określonego w umowie usługa lokalizacji miała być automatycznie przedłużana na kolejny, płatny okres — bez wyraźnej, jednoznacznej zgody konsumenta na takie przedłużenie.

Cytaty ze skarg konsumenckich przywołane przez UOKiK oddają skalę problemu: „Nie informują o zakończeniu umowy a jeszcze trzeba 30 dni przed wysłać formularz wypowiedzenia jeśli się spóźni to trzeba z góry płacić za kolejny rok." oraz „Wysłałem wypowiedzenie umowy 25 dni przed zakończeniem umowy. Okazało się, że to krótko i zostanie naliczona opłata za kolejny rok."

Stanowisko UOKiK jest jasne: przedłużenie płatnej usługi powinno następować wyłącznie za wyraźną zgodą konsumenta, a przedsiębiorca powinien wcześniej przedstawić ofertę przedłużenia wraz z ceną, zostawiając klientowi realną możliwość decyzji.

Jaki jest status sprawy — i czego to jeszcze nie oznacza

To ważne, żeby nie pomylić etapów:

Innymi słowy: na razie nie ma ustalenia, że AAA Auto złamało prawo — jest formalne postawienie zarzutów i zapowiedź możliwych konsekwencji. To jednak nie znaczy, że warto biernie czekać na rozstrzygnięcie. Niezależnie od wyniku postępowania UOKiK masz własne, indywidualne prawo sprawdzić swoją umowę i — jeśli uznasz, że zapłaciłeś za coś, na co się nie zgadzałeś — złożyć reklamację już teraz.

Sprawdź swoją umowę kredytową — na co zwrócić uwagę

Jeżeli kupowałeś samochód na kredyt (w AAA Auto lub gdziekolwiek indziej) i towarzyszyła temu sprzedaż dodatkowych usług, warto przejrzeć dokumenty pod kątem:

• Porównania kwot — czy kwota kredytu wskazana w umowie jest wyższa niż cena samochodu z ogłoszenia, umowy sprzedaży lub faktury?
• Listy sfinansowanych pozycji — czy wśród kosztów doliczonych do kredytu są: lokalizator GPS, ubezpieczenie, gaśnica, trójkąt ostrzegawczy, kamizelka odblaskowa, „pakiet" serwisowy lub gwarancyjny (np. o nazwie typu Bronze, Smart) albo inne produkty dodatkowe?
• Sposobu przedstawienia dodatków — czy sprzedawca informował, że są „obowiązkowe, żeby dostać kredyt", czy miałeś realny wybór (np. możliwość kupna auta bez dodatków albo z mniejszym finansowaniem)?
• Warunków usługi lokalizatora GPS — czy w umowie jasno napisano, na jak długo wykupiono usługę, czy przedłuża się automatycznie, na jakich zasadach i w jakim terminie trzeba złożyć rezygnację, żeby uniknąć opłaty za kolejny okres?
• Faktycznie pobranych opłat — czy z Twojego konta zeszła opłata za przedłużenie subskrypcji lokalizatora, mimo że nie potwierdzałeś takiej zgody (np. mailem, SMS-em, podpisem)?

Jeśli którykolwiek z tych punktów pasuje do Twojej sytuacji, masz podstawę, żeby zacząć od reklamacji — niezależnie od tego, czy i jak zakończy się postępowanie UOKiK.

Jak anulować subskrypcję lokalizatora i zareklamować pobrane opłaty

1. Sprawdź termin wypowiedzenia w umowie. Jeśli usługa faktycznie odnawia się automatycznie, umowa zwykle wskazuje, ile dni przed końcem okresu trzeba wysłać rezygnację. Wyślij ją pisemnie (mail lub list polecony), zachowując potwierdzenie nadania.
2. Zażądaj pisemnego potwierdzenia zakończenia usługi — nie poprzestawaj na rozmowie telefonicznej.
3. Jeśli opłata za kolejny okres już została pobrana, a nie wyraziłeś na to wyraźnej zgody, złóż reklamację o zwrot tej kwoty. Krótki wzór:

Reklamuję pobranie opłaty za przedłużenie usługi lokalizacji GPS w pojeździe [marka, model, nr umowy] na kolejny okres rozliczeniowy. Nie wyraziłem/-am wyraźnej, jednoznacznej zgody na takie przedłużenie ani nie otrzymałem/-am wcześniej oferty z ceną kolejnego okresu do akceptacji. Wnoszę o zwrot pobranej kwoty w terminie 14 dni oraz o pisemne potwierdzenie zakończenia usługi.

4. Jeśli reklamacja dotyczy dodatków doliczonych do kredytu (nie samego lokalizatora), opisz dokładnie, które pozycje zostały doliczone, czy przedstawiono je jako obowiązkowe, oraz jaka jest różnica między ceną auta a kwotą kredytu.

Drogi dochodzenia: reklamacja → rzecznik konsumentów → sąd

1. Reklamacja pisemna — zawsze pierwszy krok, kierowana do sprzedawcy (AAA Auto) lub dostawcy usługi lokalizatora, z żądaniem zwrotu konkretnej kwoty i terminem odpowiedzi.
2. Powiatowy lub miejski rzecznik konsumentów — jeśli reklamacja zostanie odrzucona albo sprzedawca nie odpowie w rozsądnym terminie, możesz zwrócić się o bezpłatną pomoc do rzecznika konsumentów właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania (lub ostatniego miejsca zamieszkania w Polsce) albo do organizacji konsumenckiej, np. Federacji Konsumentów.
3. Sąd cywilny — gdy kwota jest znacząca albo polubowne drogi zawiodły, pozostaje droga sądowa o zwrot nienależnie pobranych kwot. Sprawę można prowadzić zdalnie z zagranicy, na podstawie pełnomocnictwa udzielonego adwokatowi lub radcy prawnemu w Polsce.

Kiedy warto sprawdzić także wątek sankcji kredytu darmowego

To osobny wątek, który wymaga wyraźnego rozróżnienia: zarzuty UOKiK dotyczą praktyki rynkowej AAA Auto jako sprzedawcy/pośrednika, a nie oceny konkretnej umowy kredytu konsumenckiego zawartej z bankiem (kredytodawcą). To dwa różne podmioty i — potencjalnie — dwie różne podstawy odpowiedzialności.

Jeżeli jednak w Twojej umowie kredytu kwota finansowania rzeczywiście była zawyżona o koszt dodatków, których nie chciałeś lub nie potrzebowałeś, może to być sygnał, żeby sprawdzić samą umowę kredytową pod kątem przesłanek sankcji kredytu darmowego (art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim) — mechanizmu, który przy określonych naruszeniach obowiązków informacyjnych banku pozwala oddać kredyt bez odsetek i pozaodsetkowych kosztów. To wyłącznie hipoteza redakcyjna, a nie wniosek płynący z komunikatu UOKiK — ocena, czy w konkretnej umowie doszło do takich naruszeń oraz czy nie minął ustawowy termin na skorzystanie z tego uprawnienia, wymaga odrębnej analizy prawnika. Więcej o samym mechanizmie znajdziesz w artykule Sankcja kredytu darmowego — co to jest i komu przysługuje.

Mieszkasz w UK, a kredyt zaciągnąłeś w Polsce

Jeśli auto kupowałeś jeszcze przed wyjazdem do Wielkiej Brytanii albo kredyt jest nadal spłacany, a Ty mieszkasz w UK — wyjazd niczego w tej umowie nie zmienia. Sprawa toczy się według prawa polskiego, a reklamację, korespondencję z rzecznikiem konsumentów czy nawet pozew można prowadzić zdalnie, na podstawie pełnomocnictwa. Więcej o tym, jak to wygląda w praktyce, przeczytasz w artykule Kredyt w Polsce, a mieszkasz w UK — co możesz zrobić?.

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę już teraz reklamować dopłatę za dodatki, czy muszę czekać na decyzję UOKiK? Nie musisz czekać. Zarzuty UOKiK dotyczą praktyki rynkowej spółki jako takiej i to na nie odpowie w toczącym się postępowaniu. Niezależnie od jego wyniku masz własne prawo złożyć reklamację, jeśli uważasz, że zapłaciłeś za dodatki, na które się nie zgadzałeś, albo że pobrano opłatę za przedłużenie subskrypcji bez Twojej zgody.

Czy AAA Auto zostało już ukarane? Nie. Prezes UOKiK postawił spółce zarzuty naruszenia zbiorowych interesów konsumentów — to etap postępowania, a nie prawomocna decyzja ani kara. Grozi kara do 10 proc. rocznego obrotu, ale o tym, czy do niej dojdzie, zdecyduje dalszy przebieg sprawy. Wcześniejsza decyzja UOKiK wobec tej spółki (koniec 2023 r., dot. cen samochodów) również nie jest prawomocna — jest zaskarżona i w toku sądowym.

Kupiłem auto na kredyt w innym salonie, nie w AAA Auto — czy to ma dla mnie znaczenie? Tak. Mechanizm opisany przez UOKiK — uzależnianie kredytu od zakupu dodatków doliczanych do kwoty finansowania oraz automatyczne przedłużanie płatnych subskrypcji (np. lokalizatorów GPS) bez wyraźnej zgody — nie jest unikalny dla jednego sprzedawcy. Warto sprawdzić własną umowę niezależnie od tego, gdzie kupowałeś auto.

Czy ochrona opisana w tym artykule dotyczy też zakupu auta na firmę? Zarzuty UOKiK dotyczą ochrony zbiorowych interesów konsumentów, czyli osób fizycznych kupujących na potrzeby prywatne. Zakup na działalność gospodarczą (np. leasing na JDG lub spółkę) co do zasady nie korzysta z tej samej ochrony konsumenckiej — Twoją sytuację warto ocenić indywidualnie, bo granica bywa nieoczywista.

Podstawa prawna i źródła

• UOKiK, komunikat z 22 lipca 2026 r. — „Samochód na kredyt wyłącznie z płatnymi dodatkami? Prezes UOKiK postawił zarzuty spółce Autocentrum AAA Auto"
• UOKiK — wcześniejsza decyzja Prezesa UOKiK wobec Autocentrum AAA Auto (koniec 2023 r., dot. wprowadzania w błąd co do cen samochodów, obecnie w sądzie) — uokik.gov.pl/autocentrum-aaa-auto-dwie-decyzje-prezesa-uokik
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (art. 45 — sankcja kredytu darmowego) — tekst dostępny w Internetowym Systemie Aktów Prawnych ISAP